Au-delà de la mise de fonds, l'achat d'une maison au Canada implique des frais de fermeture de 2 à 3% du prix d'achat. Pour une propriété de 500 000$, prévoyez 10 000 à 15 000$ en frais additionnels. Voici la checklist complète pour ne rien oublier.
Checklist des frais de fermeture
| Frais | Coût estimé | Obligatoire ? |
|---|---|---|
| Taxe de bienvenue (mutation) | 0,5% à 3% du prix | Oui |
| Notaire / avocat | 1 000 à 2 500$ | Oui |
| Inspection préachat | 400 à 600$ | Recommandé |
| Assurance titre | 200 à 400$ | Recommandé |
| Évaluation de la propriété | 300 à 500$ | Parfois inclus |
| Assurance habitation | 800 à 2 000$/an | Oui |
| Ajustements (taxes, services) | 500 à 2 000$ | Oui |
| Déménagement | 500 à 3 000$ | Variable |
Consultez le calculateur de l'ACFC pour estimer vos paiements hypothécaires, puis ajoutez ces frais à votre budget.
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Commencer le Wizard →La taxe de bienvenue par province
- Québec (taxe de mutation) : 0,5% sur les premiers 55 200$, 1% de 55 200$ à 276 200$, 1,5% au-dessus. Montréal ajoute 0,5% supplémentaire au-delà de 500 000$
- Ontario (land transfer tax) : 0,5% à 2,5% progressif. Toronto impose une taxe municipale additionnelle équivalente
- Colombie-Britannique (PTT) : 1% sur les premiers 200 000$, 2% de 200 000$ à 2M$, 3% au-dessus
- Alberta, Manitoba, Saskatchewan : Frais d'enregistrement plus modestes (quelques centaines de dollars)
Les premiers acheteurs bénéficient souvent d'exemptions partielles ou totales. Vérifiez votre admissibilité auprès de votrenotaire lors de la fermeture.
Frais spécifiques aux immigrants
- Conversion de devises : Les frais de change lors du transfert de votre mise de fonds peuvent représenter 1 à 3% du montant
- Traduction de documents : 50 à 200$ par document (relevés bancaires, lettres d'emploi étrangères)
- Taxes acheteurs étrangers : Si applicable, 20 à 25% du prix dans certaines provinces (voir les exemptions)
- Vérification de fonds : Votre prêteur peut exiger des preuves additionnelles sur l'origine des fonds étrangers
Exemple de budget complet
Pour une propriété de 500 000$ à Montréal avec 5% de mise de fonds :
- Mise de fonds : 25 000$
- Assurance SCHL (~4%) : ~19 000$ (ajouté au prêt)
- Taxe de mutation : ~5 500$
- Notaire : ~1 500$
- Inspection + assurance titre : ~900$
- Assurance habitation : ~1 200$ (première année)
- Ajustements + divers : ~1 500$
- Total à prévoir en liquidités : ~35 600$ (mise de fonds + frais)
Source : Banque Nationale — Frais d'achat d'une maison.
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