Obtenir une hypothèque en tant que travailleur temporaire au Canada est non seulement possible, mais de plus en plus accessible grâce au programme SCHL Nouveaux Arrivants. Avec seulement 5% de mise de fonds, vous pouvez devenir propriétaire même sans historique de crédit canadien.
Le programme SCHL Nouveaux Arrivants
La Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL/CMHC) offre un programme spécifique pour les nouveaux arrivants au Canada depuis 5 ans ou moins :
- Statuts acceptés : Résidents permanents et résidents non permanents avec permis de travail
- Mise de fonds minimum : 5% sur les premiers 500 000$ + 10% au-dessus
- Score de crédit minimum : 600 (ou crédit alternatif accepté)
- Ratios d'endettement : ABD max 35% / ATD max 42% (programme Nouveaux Arrivants)
- Amortissement max : 25 ans (30 ans pour premiers acheteurs depuis déc. 2024)
- Prix max propriété assurée : 1 500 000$ (hausse de déc. 2024)
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Commencer le Wizard →Le crédit alternatif : pas besoin d'historique canadien
L'un des plus grands avantages du programme est l'acceptation de preuves alternatives de solvabilité. Consultez notre guide détaillé sur le crédit international et les données alternatives.
- Confirmation de paiement de loyer sur 12 mois
- Historique de paiement de factures (téléphone, internet, services)
- Relevés bancaires montrant une épargne régulière sur 12 mois
- Rapport de crédit international du pays d'origine
- Références bancaires d'institutions financières étrangères
Les 6 grandes banques et leurs programmes
- RBC : Programme Welcome to Canada — mise de fonds 5% à 35%
- TD : Programme Nouveaux Arrivants — pas de crédit canadien requis pour RP
- Scotiabank : Programme StartRight — disponible aux résidents temporaires
- BMO : Programme NewStart — garantie de taux 130 jours
- CIBC : 3 programmes distincts (Standard, PLUS, Travailleurs Étrangers)
- Desjardins : Spécialiste Québec, carte crédit gratuite
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Commencer le Wizard →Le stress test hypothécaire
Toutes les hypothèques assurées doivent passer le stress test : qualification au taux contractuel + 2% ou à 5,25%, le plus élevé des deux.
L'assurance SCHL : primes par ratio prêt-valeur
Si votre mise de fonds est inférieure à 20%, l'assurance SCHL est obligatoire :
| Ratio prêt-valeur | Prime (% du prêt) |
|---|---|
| 65% et moins | 0,60% |
| 65,01% – 75% | 1,70% |
| 75,01% – 80% | 2,40% |
| 80,01% – 85% | 2,80% |
| 85,01% – 90% | 3,10% |
| 90,01% – 95% | 4,00% |
Conditions spécifiques travailleur temporaire
- Permis de travail valide — fermé ou ouvert
- Minimum 3 mois d'emploi canadien (sauf relocalisation par l'employeur)
- La propriété doit être occupée par le propriétaire (1 à 4 logements)
- Les dettes étrangères SONT incluses dans le calcul du ratio d'endettement
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