Question 1

C'est vraiment gratuit ?

Accepted Answer

Oui, notre service est 100% gratuit pour vous. Nous sommes rémunérés par nos partenaires bancaires et courtiers hypothécaires lorsqu'ils vous offrent un service. Vous ne payez absolument rien pour utiliser notre wizard et recevoir des recommandations personnalisées.

Question 2

Combien de temps ça prend ?

Accepted Answer

Le wizard prend environ 5 minutes à compléter. Ensuite, nos courtiers partenaires vous contacteront dans les 24 heures suivant votre soumission. Vous pourriez avoir 2-3 offres hypothécaires en main dans les 48 à 72 heures.

Question 3

Serai-je approuvé pour une hypothèque ?

Accepted Answer

Chaque situation est unique. Le programme SCHL Nouveaux Arrivants est spécifiquement conçu pour les immigrants récents (5 ans et moins). Même sans historique de crédit canadien, la SCHL accepte des preuves alternatives de solvabilité (loyer payé sur 12 mois, factures régulières). La grande majorité de nos utilisateurs reçoivent au moins une offre.

Question 4

Puis-je obtenir une hypothèque en tant que travailleur temporaire ?

Accepted Answer

Oui ! Le programme SCHL Nouveaux Arrivants accepte les résidents non permanents légalement autorisés à travailler au Canada. Des banques comme Scotiabank (programme StartRight) et CIBC (programme Travailleurs Étrangers) ont des offres spécifiques. Il faut minimum 3 mois d'emploi canadien.

Question 5

Quel est le score de crédit minimum requis ?

Accepted Answer

Le score minimum SCHL est de 600 (abaissé de 680 en 2021). Cependant, si vous n'avez pas d'historique de crédit canadien, la SCHL accepte des méthodes alternatives : confirmation de paiement de loyer sur 12 mois, historique de factures, ou rapport de crédit international.

Question 6

Que faire si je n'ai pas d'historique de crédit canadien ?

Accepted Answer

C'est l'un des avantages du programme SCHL Nouveaux Arrivants. La SCHL accepte des preuves alternatives : 12 mois de paiement de loyer, historique de factures (téléphone, internet), relevés d'épargne régulière, ou rapport de crédit de votre pays d'origine. RBC, TD, CIBC et BMO ont tous des programmes dédiés aux nouveaux arrivants sans crédit canadien.

Question 7

Quelle mise de fonds minimum est requise ?

Accepted Answer

Le minimum est 5% du prix d'achat sur les premiers 500 000$, et 10% sur la portion au-dessus de 500 000$. Exemple : pour un achat de 600 000$, il faut 5% × 500 000$ + 10% × 100 000$ = 35 000$. L'assurance SCHL est obligatoire si la mise de fonds est inférieure à 20%. Le prix maximum pour une propriété assurée est de 1,5 million $ (hausse de déc. 2024).

Question 8

Qu'est-ce que l'assurance SCHL (CMHC) ?

Accepted Answer

L'assurance prêt hypothécaire SCHL protège le prêteur (pas vous) en cas de défaut de paiement. Elle est obligatoire si votre mise de fonds est inférieure à 20%. La prime varie de 0,60% à 4,00% du montant emprunté selon votre ratio prêt-valeur, et est ajoutée à votre hypothèque. Pour le programme Nouveaux Arrivants, les ratios d'endettement maximaux sont ABD 35% et ATD 42%.

Question 9

Qu'est-ce que le stress test hypothécaire ?

Accepted Answer

Le stress test vérifie que vous pouvez supporter des taux plus élevés. Vous devez vous qualifier au taux contractuel + 2% ou à 5,25%, le plus élevé des deux. Par exemple, si votre taux contractuel est 4,5%, vous devez vous qualifier à 6,5%. C'est obligatoire pour toutes les hypothèques assurées SCHL.

Question 10

Quels documents dois-je préparer ?

Accepted Answer

Documents essentiels : passeport valide, carte RP ou permis de travail, lettre d'emploi avec salaire et date d'embauche, 2 derniers talons de paie, relevés bancaires des 3 derniers mois, et preuve de mise de fonds. Si pas de crédit canadien : 12 mois de reçus de loyer, factures payées, ou rapport de crédit international.

Question 11

Mon revenu étranger est-il pris en compte ?

Accepted Answer

Important : selon les règles SCHL, le revenu locatif étranger n'est PAS inclus dans le calcul des ratios d'endettement. Votre revenu d'emploi canadien est la base principale. Cependant, certaines banques peuvent considérer d'autres revenus étrangers comme revenu secondaire — nos courtiers spécialisés savent optimiser votre dossier.

Question 12

Quelle est la période d'amortissement maximum ?

Accepted Answer

L'amortissement standard maximum est de 25 ans. Depuis décembre 2024, les acheteurs d'une première propriété et les acheteurs de propriétés neuves peuvent bénéficier d'un amortissement de 30 ans. Un amortissement plus long réduit vos paiements mensuels mais augmente le coût total d'intérêts.

Question 13

Quelles banques ont des programmes pour immigrants ?

Accepted Answer

Les 6 grandes banques canadiennes ont des programmes spécifiques : RBC (Welcome to Canada), TD (Nouveaux Arrivants), Scotiabank (StartRight), BMO (NewStart), CIBC (3 programmes : Standard, PLUS, Travailleurs Étrangers), et Desjardins (spécialiste Québec). Notre wizard analyse votre profil pour identifier les meilleures options.

Question 14

Mes données sont-elles sécurisées ?

Accepted Answer

Absolument. Nous sommes conformes à la loi PIPEDA (Loi canadienne sur la protection des renseignements personnels). Vos données ne sont partagées qu'avec les courtiers que vous avez autorisés via la case de consentement, et vous pouvez demander la suppression de vos données à tout moment. Politique de conservation : 12 mois maximum.

FAQ Hypothèque Immigrants

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