Onde de renouvellements 2026 : comment éviter le choc de paiement quand on est immigrant

2026 est l’année du grand renouvellement : selon la Banque du Canada, environ 60 % des hypothèquesen cours sont renouvelées en 2025-2026. Beaucoup avaient été signées à des taux planchers de 2020-2021. Pour les immigrants qui ont acheté à leur arrivée, le choc de paiement peut être réel — mais il se prépare.

L’ampleur du choc de paiement

• En moyenne, les paiements augmentent d’environ 6 % pour les renouvellements de 2026 (vs décembre 2024).
• Les prêts fixes 5 ans renouvelant en 2026 subissent la plus forte hausse moyenne : environ 20 %.
• Environ 10 % des détenteurs de taux variable à paiement fixe verront une hausse de plus de 40 %.
• Bonne nouvelle : près d’un quart des emprunteurs (souvent à terme court) verront leur paiement baisser d’ici fin 2026.

La SCHL note que les taux de défaut augmentent modérément, avec Toronto et Vancouverles plus à risque.

Pourquoi les immigrants sont particulièrement concernés

Beaucoup de nouveaux arrivants ont acheté avec une mise de fonds de 5 %et un amortissement long, ce qui laisse un solde élevé au renouvellement. Si votre revenu a augmenté depuis (promotion, passage à la RP, deuxième revenu du conjoint), votre dossier est aujourd’hui plus solide qu’à l’achat : c’est un levier de négociation.

5 stratégies pour amortir le choc

• Magasinez 4 à 6 mois avant l’échéance : ne signez jamais la simple lettre de renouvellement de votre banque sans comparer.
• Changez de prêteur si ça vaut le coup : voir notre guide refinancement et renouvellement.
• Allongez l’amortissement au renouvellement pour réduire le paiement mensuel (au prix de plus d’intérêts à long terme).
• Faites un paiement forfaitaire avant le renouvellement si vous avez de l’épargne, pour réduire le solde.
• Comparez fixe et variable à la lumière du taux directeur de 2026.

Quels outils utiliser

Estimez votre nouveau paiement avec notre calculateur de montant empruntable et vérifiez vos ratios avec le calculateur ABD/ATD. Pour la méthode complète, lisez notre guide éviter le choc de paiement.